La BaFin demande une surveillance de l'UE pour les crypto-bourses - des règles uniformes en ligne de mire à partir de 2028

La régulation du marché des cryptomonnaies en Europe est à un tournant décisif.
Le site Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin) s'est clairement prononcé pour que Les crypto-bourses désormais sous la surveillance directe de l'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) doivent tomber.

Cette exigence est motivée par l'importance croissante des crypto-monnaies dans le système financier international - et les risques qui y sont liés, notamment en matière de Blanchiment d'argent et financement du terrorisme.
Alors que de nombreuses autorités de surveillance nationales, dont la BaFin, appliquent déjà des règles strictes, il existe encore des lacunes. dans l'UE, les différences restent importantes dans la réglementation des fournisseurs de services de cryptographie.

Le projet de supervision à l'échelle européenne par l'AMLA à partir de 2028 doit ici être utilisé pour des normes uniformes, des règles de conformité claires et une confiance accrue des consommateurs s'en occuper.
Pour le marché des cryptomonnaies, cela signifie non seulement une plus grande sécurité juridique, mais aussi potentiellement des exigences réglementaires plus élevéesLes fournisseurs doivent prévoir à l'avance les coûts liés à la mise en œuvre de ces mesures.

Qui est la BaFin et quel est son rôle dans le domaine de la cryptographie ?

Le site Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin) est l'autorité centrale de surveillance du marché financier en Allemagne. Elle surveille les banques, les assurances, les courtiers en valeurs mobilières - et depuis 2020 également Fournisseur de services de cryptographieLes entreprises qui exercent leur activité en Allemagne sont soumises à l'obligation d'informer les autorités compétentes.

Dans le domaine de la cryptographie, la BaFin est compétente pour :

• Attribution des licences aux dépositaires de crypto-actifs et aux plates-formes de négociation conformément à la loi sur le crédit (KWG)
• Surveillance de la prévention du blanchiment d'argent conformément à la loi sur le blanchiment d'argent (GwG)
• Vérification du respect des Prescriptions MiCAR (Réglementation des marchés des crypto-actifs)
• Protection des investisseurs contre les plates-formes douteuses et les projets frauduleux

Jusqu'à présent, la régulation se fait principalement au niveau nationalLes exigences en matière d'information sont différentes d'un État membre à l'autre.
La BaFin y voit un problème, car bourses internationales de cryptographie sont souvent actives dans plusieurs pays de l'UE et que ces différences réglementaires Les failles de créer.

En demandant une supervision directe de l'UE par l'AMLA, la BaFin veut s'assurer que les grands fournisseurs de crypto-monnaies à haut risque fonctionnent selon les mêmes normes élevées dans toute l'Europe.

À propos de l'auteur

Felix Rieger ✓ Verifié

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Qu'est-ce que l'AMLA et quelles compétences doit-elle avoir ?

Le site Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA) est une nouvelle autorité européenne qui a été officiellement créée en 2024 et qui, à partir de entrera progressivement en fonction en 2026.
Son siège social sera situé à Francfort-sur-le-Main L'Allemagne est donc un lieu central pour la lutte contre le blanchiment d'argent en Europe.

Tâches principales de l'AMLA :

• Surveillance directe sur les établissements financiers à haut risque dans l'UE
• Coordination des autorités nationales de surveillance afin de garantir des normes uniformes
• Élaboration de lignes directrices contraignantes à l'échelle de l'UE pour la prévention du blanchiment d'argent et la lutte contre le financement du terrorisme
• Application des sanctions en cas de violation des règles AML/CFT (Anti-Money Laundering / Countering the Financing of Terrorism)

Compétences prévues à partir de 2028 :

• Contrôle direct d'environ 40 grandes institutions financières dans l'UE
• possibilité, Bourses et dépositaires de crypto-monnaies à ajouter à cette liste
• Renforcement de la Obligations de transparence - par exemple la divulgation des ayants droit économiques

La BaFin souhaite obtenir bourses internationales de crypto-monnaiesLes entreprises qui opèrent en Europe sont les suivantes être obligatoirement et centralement contrôlés par l'AMLALes autorités nationales sont chargées de la mise en œuvre de la directive, et non plus seulement de sa mise en œuvre comme c'est le cas actuellement.

Pourquoi les crypto-bourses sont-elles considérées comme un secteur à haut risque ?

Les crypto-bourses sont depuis des années dans le collimateur des autorités de surveillance, car elles sont considérées comme des particulièrement vulnérables au blanchiment d'argent et aux flux financiers illégaux s'appliquent. Cette estimation repose sur plusieurs facteurs :

1. transactions anonymes et rapides

• Les crypto-monnaies permettent le transfert d'actifs dans le monde entier en quelques secondes - souvent sans les mêmes mécanismes de contrôle que dans le système bancaire traditionnel.
• De nombreuses blockchains sont pseudonymes, ce qui rend difficile l'identification des véritables propriétaires.

2. activités transfrontalières

• Les grandes bourses de cryptographie opèrent à l'échelle mondiale et servent des clients dans de nombreux pays à la fois.
• Les différences entre les réglementations nationales entraînent Lacunes dans la réglementationIl s'agit d'une situation qui peut être exploitée par des criminels.

3. cas historiques d'abus

• Plusieurs plates-formes, dont des noms célèbres, ont été Blanchiment d'argent, fraude ou contournement de sanctions abusé.
• Des recherches menées par Chainalysis montrent que des milliards de dollars provenant de sources criminelles sont déplacés chaque année via des transactions cryptographiques.

4. vitesse d'innovation élevée

• Les nouvelles technologies comme DeFi (Decentralized Finance), les NFT ou les solutions de couche 2 se développent rapidement.
• Les régulateurs sont souvent à la traîne en ce qui concerne Lacunes en matière de surveillance et d'application crée.

Conclusion :
C'est justement parce que les crypto-bourses jouent un rôle clé dans l'écosystème et que des volumes de transactions élevés avec une portée internationale les autorités telles que la BaFin les classent dans la catégorie des "banques de détail". Établissements à haut risque qui a été attribuée à une contrôle centralisé et uniforme de l'UE de l'Union européenne.

Le lien avec la réglementation MiCAR

Le site Réglementation des marchés de crypto-actifs (MiCAR) est le nouveau cadre juridique européen pour les crypto-monnaies, qui est en place depuis juin 2023 en vigueur est et à partir de décembre 2024 s'applique pleinement.
Elle veille à ce que les prestataires de services de cryptographie dans tous les États membres selon les mêmes règles travailler.

Objectifs centraux de la MiCAR :

• Introduction d'un Système de licence à l'échelle de l'UE pour les fournisseurs de crypto
• Des exigences strictes pour Transparence, fonds propres et sécurité
• Des règles claires pour Stablecoins (les "jetons de monnaie électronique" et les "jetons de valeur"). Tokens)
• Obligations d'information uniformes vis-à-vis des clients

Phase de transition et surveillance nationale

• Jusqu'en 2028, la supervision primaire auprès des autorités nationales comme la BaFin.
• Ensuite, la AMLA prendre en charge la surveillance directe des grands établissements cryptographiques à haut risque.

Pourquoi la BaFin exige malgré tout l'intégration de l'AMLA :

• MiCAR assure certes des normes uniformesLes autorités nationales conservent toutefois une marge d'interprétation.
• La BaFin veut que acteurs internationaux comme Binance, OKX ou Coinbase central de l'AMLA être surveillés pour Lacunes dans la lutte contre le blanchiment d'argent de fermer.

MiCAR est donc complémentaire de la stratégie AMLA - MiCAR réglemente les conditions généralestandis que l'AMLA est utilisé pour une surveillance uniforme et stricte de l'autre.

Les demandes concrètes de la BaFin à l'UE

Dans sa prise de position, la BaFin a clairement indiqué qu'elle une plus grande centralisation de la crypto-surveillance est favorable à l'initiative. Concrètement, elle demande

1. surveillance directe de l'AMLA pour les grandes bourses cryptographiques

• Plateformes de cryptographie avec un volume de transactions élevé ou d'une une grande clientèle internationale ne doivent plus être surveillées uniquement par les autorités nationales.
• L'objectif est des normes identiques pour tous les grands fournisseurs - quel que soit le pays de l'UE dans lequel ils opèrent.

2. des règles de conformité uniformes dans toute l'UE

• Rigueur KYC- (Connaître son client) et AML- (Anti-Money Laundering) Les procédures doivent s'appliquer à tous les fournisseurs.
• Des règles claires pour l'identification Ayant droit économique (Ultimate Beneficial Owners, UBOs).

3. une meilleure coordination entre les autorités nationales et européennes

• Échange de Données et alertes en temps réel.
• Équipes communes d'enquête et d'audit pour le blanchiment d'argent transfrontalier plus rapidement.

4. une meilleure protection des consommateurs et une plus grande transparence du marché

• Obligation de publier les Rapports sur la sécurité et les risques.
• Introduction de Obligations de déclaration standard en cas d'incident de sécurité ou de fraude

Conclusion :
La BaFin souhaite que les L'AMLA, une instance centrale de contrôle pour les fournisseurs de crypto-monnaies d'importance systémique, afin d'assurer la sécurité des données. minimiser les risques et renforcer la confiance dans le marché européen des cryptomonnaies.

Opportunités et défis d'une surveillance à l'échelle européenne

L'introduction d'une surveillance centralisée de l'UE pour les crypto-bourses par l'AMLA présente à la fois des avantages évidents et des difficultés potentielles.

Opportunités

1. Des règles uniformes dans tous les États membres
   • Plus de différences nationales qui permettent des échappatoires.
   • Plus de sécurité juridique pour les fournisseurs internationaux.
2. Renforcer la protection des consommateurs
   • Des normes plus élevées en matière de sécurité, de protection des données et de transparence.
   • Meilleure protection contre les plateformes peu sérieuses et les fraudes.
3. Une lutte plus efficace contre le blanchiment d'argent
   • Centralisation de l'analyse des données et amélioration des enquêtes transfrontalières.
   • Réaction plus rapide aux activités suspectes.
4. Renforcer la confiance dans le marché des cryptomonnaies
   • Davantage d'investisseurs institutionnels pourraient se lancer si la réglementation était claire et cohérente.

Défis à relever

1. Augmentation de la charge administrative
   • Les crypto-entreprises devraient se préparer à des obligations de rapport et de contrôle plus complexes.
2. Coûts plus élevés pour les fournisseurs
   • La mise en œuvre de nouveaux systèmes de conformité pourrait être coûteuse.
   • Les petits fournisseurs pourraient être évincés du marché sous la pression des exigences.
3. Adaptation technologique
   • L'AMLA devrait utiliser des outils modernes d'analyse de la chaîne de blocs pour suivre le rythme.
4. Délai avant la mise en œuvre complète
   • Début de l'AMLA en 2026, pleine compétence seulement en 2028 - la phase de transition comporte encore des risques.

Conclusion :
La surveillance à l'échelle de l'UE pourrait faire basculer le marché de la crypto plus transparent et plus sûr mais en même temps Coûts et charges réglementaires pour les entreprises.

Perspectives - Quelle est la prochaine étape ?

Les jalons d'une surveillance centralisée de l'UE sur les crypto-bourses sont posées, mais le chemin jusqu'à la mise en œuvre complète comporte plusieurs étapes :

1. décisions politiques au niveau de l'UE

• Le Parlement européen et le Conseil doivent définir les compétences exactes des AMLA de l'entreprise.
• Des discussions sont en cours à ce sujet, quels critères déterminer quelles bourses de crypto-monnaies sont considérées comme "à haut risque".

2. mise en place de l'infrastructure AMLA

• Le siège à Francfort-sur-le-Main sera rendu opérationnel d'ici 2026.
• Recrutement de Experts en criminalistique de la blockchain, en conformité et en surveillance financière.

3. phase de transition (2026-2028)

• Les autorités de surveillance nationales comme la BaFin restent principalement compétents, mais travaillent en étroite collaboration avec l'AMLA.
• Premier méthodes d'essai communes et Projets pilotes d'analyse de données démarrer.

4. prise en charge complète à partir de 2028

• AMLA assure la supervision directe d'environ 40 grandes institutions financièresLes participants à l'appel d'offres seront invités à participer à une série d'événements, dont probablement plusieurs grandes bourses de crypto-monnaies.
• Uniformité Mécanismes de contrôle et de sanction entrent en vigueur.

5. conséquences à long terme sur le marché

• Plus Sécurité réglementaire pourrait attirer les investisseurs institutionnels.
• Des exigences plus strictes pourraient évincer les petits fournisseurs du marché.
• L'Europe pourrait devenir Un modèle pour la régulation mondiale de la cryptographie développer.

Conclusion :
L'exigence de la BaFin est un signal clair que La crypto n'est plus une zone grise devrait rester. A partir de 2028, les Régulation, transparence du marché et protection des consommateurs en Europe - au bénéfice des fournisseurs et des investisseurs sérieux.

FAQ - La BaFin demande une surveillance européenne des crypto-bourses

1. que demande exactement la BaFin ?
La BaFin souhaite que les grandes bourses de crypto-monnaies de l'UE soient directement contrôlées par la nouvelle autorité européenne à partir de 2028. AMLA être supervisés afin de lutter plus efficacement contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

2. qu'est-ce que l'AMLA ?
Le site Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent est une nouvelle autorité européenne basée à Francfort, qui sera opérationnelle à partir de 2026 et prendra en charge la supervision des établissements financiers à haut risque à partir de 2028.

3. pourquoi les crypto-bourses sont-elles considérées comme un secteur à haut risque ?
Parce qu'ils opèrent à l'échelle mondiale, traitent des volumes de transactions élevés et présentent un risque accru de blanchiment d'argent en raison du caractère pseudonyme des crypto-monnaies.

4. quel est le rapport avec la réglementation MiCAR ?
MiCAR établit des règles uniformes à l'échelle de l'UE pour les fournisseurs de crypto-monnaie, mais la surveillance reste dans un premier temps nationale. L'AMLA devrait en outre prendre en charge le contrôle direct des grandes plateformes à partir de 2028.

5. quels seraient les avantages d'une surveillance à l'échelle de l'UE ?
Des normes uniformes, une protection accrue des consommateurs, une plus grande transparence du marché et une lutte plus efficace contre la criminalité financière.

6. y a-t-il des inconvénients ?
Oui - des règles plus strictes impliquent des coûts de conformité et des charges administratives plus élevés, ce qui pourrait peser sur les petits fournisseurs.

7. à partir de quand la nouvelle réglementation entre-t-elle en vigueur ?
L'AMLA débutera en 2026 et la pleine responsabilité des crypto-bourses devrait être assumée en 2028.

8. quelles bourses de cryptographie pourraient être concernées ?
Probablement des fournisseurs internationaux avec une grande part de marché en Europe, par exemple Binance, OKX, Coinbase, Kraken ou Bitstamp.

9. cela signifie-t-il une plus grande sécurité pour les investisseurs ?
Oui - des normes européennes uniformes renforceraient la protection contre les plateformes peu sérieuses et les cas de fraude.

10. le marché des cryptomonnaies va-t-il en être affecté ?
Très probable. Cela pourrait conduire à une Consolidation du marché Les petites plateformes disparaîtront du marché et les grands fournisseurs seront davantage réglementés.

Liste des sources - La BaFin demande une surveillance européenne des crypto-bourses

1. BaFin - Site web officiel
2. MiCAR - Markets in Crypto-Assets Regulation (acte juridique de l'UE)
3. Communiqué de presse de la BaFin sur la crypto-surveillance (2024)
4. Chainalysis - Rapport sur le crypto-crime
5. Cointelegraph - Rapport sur l'AMLA et la crypto-régulation européenne
6. Autorité bancaire européenne - Lignes directrices AML/CFT