La BaFin pide que la UE supervise los criptointercambios y se centre en normas normalizadas a partir de 2028

La regulación del mercado de criptomonedas en Europa está a punto de alcanzar un punto de inflexión decisivo.
En Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) se ha pronunciado claramente a favor de Las criptobolsas pasarán a estar bajo la supervisión directa de la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) debe caer.

El trasfondo de esta demanda es la creciente importancia de las criptomonedas en el sistema financiero internacional - y los riesgos asociados, especialmente en el ámbito de la Blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Aunque muchas autoridades supervisoras nacionales, incluida la BaFin, ya aplican normas estrictas, todavía hay en la UE siguen variando mucho en la regulación de los proveedores de cripto servicios.

La supervisión prevista en toda la UE por la AMLA a partir de 2028 aquí para Normas uniformes, reglas de cumplimiento claras y mayor confianza de los consumidores proporcionar.
Para el mercado de criptomonedas, esto no sólo significa una mayor seguridad jurídica, sino también, potencialmente Mayores exigencias normativasque los proveedores deben planificar desde el principio.

¿Quién es BaFin y qué papel desempeña en el sector de las criptomonedas?

En Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) es la autoridad central de supervisión del mercado financiero en Alemania. Supervisa los bancos, las compañías de seguros, los operadores de valores y, desde 2020, también los bancos. Proveedor de servicios criptográficossi están activos en Alemania.

BaFin es responsable del sector de las criptomonedas:

• Licencias a criptocustodios y plataformas de negociación de conformidad con la Ley bancaria alemana (KWG)
• Control de la prevención del blanqueo de capitales de conformidad con la Ley de Blanqueo de Capitales (GwG)
• Verificación del cumplimiento de Especificaciones MiCAR (Regulación de los mercados de criptoactivos)
• Protección de los inversores de plataformas dudosas y proyectos fraudulentos

Hasta ahora, la regulación principalmente a nivel nacionallo que da lugar a requisitos diferentes en los distintos Estados miembros de la UE.
BaFin lo considera un problema porque bolsas internacionales de criptomonedas suelen operar en varios países de la UE y estas diferencias normativas Lagunas jurídicas puede crear.

Con su demanda de un supervisión directa de la UE A través de la AMLA, la BaFin quiere garantizar que los proveedores de criptomonedas grandes y de alto riesgo de toda Europa operan con las mismas normas estrictas.

Sobre el autor

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¿Qué es la AMLA y qué competencias debe tener?

En Autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales (AMLA) es una nueva autoridad europea que se creó oficialmente en 2024 y será empezará a funcionar gradualmente en 2026.
Su sede se ubicará en Fráncfort del Meno lo que convierte a Alemania en un lugar central para la lucha contra el blanqueo de capitales en Europa.

Tareas fundamentales de la AMLA:

• Supervisión directa sobre entidades financieras de alto riesgo en la UE
• Coordinación las autoridades nacionales de supervisión para garantizar normas uniformes
• Elaboración de directrices vinculantes para toda la UE para la prevención del blanqueo de capitales y la lucha contra la financiación del terrorismo
• Ejecución de las sanciones por infracción de las normas PBC/FT (lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo)

Responsabilidades previstas a partir de 2028:

• Control directo de aprox. 40 grandes entidades financieras en la UE
• Es posible, Criptointercambios y custodios para figurar en esta lista
• Fortalecimiento de la Obligaciones de transparencia - como la divulgación de los beneficiarios efectivos

BaFin quiere conseguirlo bolsas internacionales de criptomonedasque operan en Europa, ser controlada de forma vinculante y centralizada por la AMLAen lugar de sólo por las autoridades nacionales como antes.

Por qué las bolsas de criptomonedas se consideran un sector de alto riesgo

Las bolsas de criptomonedas llevan años en el punto de mira de las autoridades reguladoras porque se las considera Especialmente vulnerables al blanqueo de dinero y a los flujos financieros ilícitos se aplican. Esta evaluación se basa en varios factores:

1. transacciones anónimas y rápidas

• Las criptomonedas permiten la transferencia mundial de activos en cuestión de segundos - a menudo sin los mismos mecanismos de control que en el sistema bancario tradicional.
• Muchas blockchains son seudónimas, lo que dificulta la identificación de los propietarios reales.

2. actividades transfronterizas

• Las grandes bolsas de criptomonedas operan a escala mundial y atienden a clientes de muchos países al mismo tiempo.
• Las diferentes normativas nacionales dan lugar a Lagunas normativasque pueden explotar los delincuentes.

3. casos históricos de abusos

• Varias plataformas, entre las que figuran nombres destacados, han sido reconocidas en el pasado por Blanqueo de dinero, fraude o evasión de sanciones abusado.
• Las investigaciones de Chainalysis muestran que cada año se mueven miles de millones procedentes de fuentes delictivas a través de criptotransacciones.

4. alta velocidad de innovación

• Nuevas tecnologías como DeFi (Finanzas descentralizadas), las NFT o las soluciones de nivel 2 se están desarrollando rápidamente.
• Las autoridades reguladoras suelen ir a la zaga en términos de Lagunas en materia de control y aplicación crea.

Conclusión:
Precisamente porque las bolsas de criptomonedas desempeñan un papel clave en el ecosistema y Gran volumen de transacciones con alcance internacional autoridades como BaFin los clasifican como Instituciones de alto riesgo que son control centralizado y uniforme de la UE requieren.

La conexión con la normativa MiCAR

En Regulación de los mercados de criptoactivos (MiCAR) es el nuevo marco jurídico de la UE para las criptomonedas, que ha Junio de 2023 en vigor es y de Diciembre de 2024 se aplica en su totalidad.
Garantiza que los proveedores de servicios criptográficos de todos los Estados miembros según las mismas reglas trabajo.

Objetivos centrales de MiCAR:

• Introducción de un Sistema de licencias para toda la UE para proveedores de criptomonedas
• Requisitos estrictos para Transparencia, equidad y seguridad
• Normas claras para Stablecoins (las denominadas fichas de dinero electrónico y los Fichas)
• Obligaciones normalizadas de información a los clientes

Fase de transición y supervisión nacional

• Hasta 2028, la Supervisión primaria con las autoridades nacionales, como el BaFin.
• A partir de entonces, el AMLA asumir la supervisión directa de las grandes criptomonedas de alto riesgo.

Por qué BaFin sigue exigiendo la integración de AMLA:

• MiCAR prevé Normas uniformespero las autoridades nacionales siguen teniendo margen de interpretación.
• BaFin quiere que jugadores internacionales como Binance, OKX o Coinbase Centralizado por la AMLA con el fin de Lagunas en la lucha contra el blanqueo de capitales para cerrar.

MiCAR complementa así la estrategia AMLA. MiCAR regula las condiciones marcomientras que AMLA para Supervisión normalizada y estricta proporcionaría.

Exigencias concretas del BaFin a la UE

BaFin ha dejado claro en su declaración que Mayor centralización de la criptovigilancia está a favor. En concreto, pide

1. supervisión directa de la AMLA para las grandes bolsas de criptomonedas

• Plataformas criptográficas con gran volumen de transacciones o una gran clientela internacional ya no deben ser supervisadas únicamente por las autoridades nacionales.
• El objetivo es, mismas normas para todos los grandes proveedores, independientemente del país de la UE en el que operen.

2. requisitos de cumplimiento normalizados en toda la UE

• Rigor KYC- (Conozca a su cliente) y AML (Antiblanqueo de Capitales) deben aplicarse a todos los proveedores.
• Normas claras de identificación Beneficiario efectivo (propietarios efectivos finales, UBO).

3. mejor coordinación entre las autoridades nacionales y europeas

• Intercambio de Datos y mensajes de advertencia en tiempo real.
• Equipos conjuntos de investigación y auditoría para Blanqueo transfronterizo de capitales ser reconocido más rápidamente.

4. más protección del consumidor y transparencia del mercado

• Obligación de publicar Informes de seguridad y riesgo.
• Introducción de Obligaciones de información estándar en caso de incidentes de seguridad o fraude.

Conclusión:
BaFin desea AMLA como autoridad central de supervisión para los proveedores de criptomonedas sistémicamente relevantes con el fin de Minimizar los riesgos y reforzar la confianza en el criptomercado europeo.

Oportunidades y retos del control a escala europea

La introducción de un Supervisión centralizada de la UE para las criptobolsas por la AMLA ofrece tanto ventajas claras como dificultades potenciales.

Oportunidades

1. Normas uniformes en todos los Estados miembros
   • Se acabaron las diferencias nacionales que permiten lagunas jurídicas.
   • Más seguridad jurídica para los proveedores internacionales.
2. Mayor protección del consumidor
   • Normas más estrictas de seguridad, protección de datos y transparencia.
   • Mejor protección contra las plataformas dudosas y el fraude.
3. Lucha más eficaz contra el blanqueo de capitales
   • Análisis centralizado de datos y mejores investigaciones transfronterizas.
   • Respuesta más rápida a actividades sospechosas.
4. Reforzar la confianza en el mercado de criptomonedas
   • Más inversores institucionales podrían entrar en el mercado si la regulación es clara y normalizada.

Los retos

1. Aumento de los gastos administrativos
   • Las criptoempresas tendrían que estar preparadas para obligaciones de información y auditoría más complejas.
2. Mayores costes para los proveedores
   • La implantación de nuevos sistemas de cumplimiento podría resultar costosa.
   • Los proveedores más pequeños podrían verse obligados a abandonar el mercado bajo la presión de los requisitos.
3. Adaptación tecnológica
   • AMLA tendría que utilizar modernas herramientas de análisis de blockchain para seguir el ritmo.
4. Plazo hasta la plena aplicación
   • Comienzo de la AMLA en 2026, la plena responsabilidad no hasta 2028 - la fase de transición aún alberga riesgos

Conclusión:
La vigilancia en toda la UE podría poner en peligro el mercado de criptomonedas más transparente y segura pero al mismo tiempo Costes y esfuerzo normativo para las empresas.

Perspectivas - ¿Y ahora qué?

El curso para un Supervisión centralizada de las criptobolsas en la UE pero el camino hacia la plena aplicación consta de varias etapas:

1. decisiones políticas de la ue

• El Parlamento Europeo y el Consejo deben definir las competencias precisas del AMLA set.
• Los debates continúan, Qué criterios determinar qué criptointercambios se consideran de "alto riesgo".

2. desarrollo de la infraestructura AMLA

• La sede de Fráncfort del Meno estará operativa en 2026.
• Contratación de Expertos en blockchain forense, cumplimiento y supervisión financiera.

3ª fase de transición (2026-2028)

• Las autoridades nacionales de supervisión, como la BaFin siguen siendo los principales responsables, pero colaboran estrechamente con la AMLA.
• En primer lugar Procedimientos de ensayo habituales y Proyectos piloto de análisis de datos empezar.

4. adquisición total a partir de 2028

• AMLA asume la supervisión directa de aprox. 40 grandes entidades financierasincluidas varias grandes bolsas de criptomonedas.
• Normalizado Mecanismos de revisión y sanción entrar en vigor.

5 Consecuencias a largo plazo para el mercado

• Más Seguridad normativa podría atraer a inversores institucionales.
• Unos requisitos más estrictos podrían expulsar del mercado a los proveedores más pequeños.
• Europa podría convertirse en Modelo para la regulación mundial de las criptomonedas desarrollar.

Conclusión:
La exigencia de BaFin es una clara señal de que Las criptomonedas dejan de ser una zona gris debe permanecer. A partir de 2028 Regulación, transparencia del mercado y protección del consumidor en Europa, en beneficio de proveedores e inversores acreditados.

FAQ - La BaFin pide la supervisión de las criptobolsas en toda la UE

1. ¿qué exige exactamente BaFin?
BaFin quiere que las grandes bolsas de criptomonedas de la UE estén controladas directamente por la nueva autoridad de la UE a partir de 2028. AMLA La UE debe supervisarse para combatir más eficazmente el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

2 ¿Qué es la AMLA?
En Autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales es una nueva autoridad europea con sede en Fráncfort del Meno, que empezará a funcionar en 2026 y asumirá la supervisión de las entidades financieras de alto riesgo a partir de 2028.

3 ¿Por qué las bolsas de criptomonedas se consideran un sector de alto riesgo?
Porque operan en todo el mundo, procesan grandes volúmenes de transacciones y albergan un mayor riesgo de blanqueo de capitales debido al seudonimato de las criptodivisas.

4. ¿qué tiene que ver la normativa MiCAR?
MiCAR establece normas normalizadas a escala de la UE para los proveedores de criptomonedas, pero la supervisión seguirá siendo inicialmente nacional. La AMLA también asumirá el control directo de las grandes plataformas a partir de 2028.

5 ¿Cuáles serían las ventajas de una supervisión a escala de la UE?
Normas armonizadas, mayor protección del consumidor, más transparencia del mercado y una lucha más eficaz contra la delincuencia financiera.

6. ¿existen desventajas?
Sí: unas normas más estrictas implican mayores costes de cumplimiento y esfuerzo administrativo, lo que podría suponer una carga para los proveedores más pequeños.

7 ¿Cuándo entra en vigor el nuevo Reglamento?
La AMLA empezará a aplicarse en 2026, y se espera que la plena responsabilidad sobre los criptointercambios se asuma en 2028.

8 ¿Qué bolsas de criptomonedas podrían verse afectadas?
Presumiblemente proveedores internacionales con una gran cuota de mercado en Europa, por ejemplo Binance, OKX, Coinbase, Kraken o Bitstamp.

9 ¿Significa esto más seguridad para los inversores?
Sí: la armonización de las normas de la UE aumentaría la protección contra las plataformas dudosas y los casos de fraude.

10. ¿cambiará esto el mercado de criptomonedas?
Es muy probable. Podría llevar a un Consolidación del mercado Esto hará que las plataformas más pequeñas desaparezcan del mercado y que los grandes proveedores sean objeto de una regulación más estricta.

Libro de consulta - La BaFin pide una supervisión de las criptobolsas en toda la UE

1. BaFin - Página oficial
2. MiCAR - Reglamento sobre mercados de criptoactivos (acto jurídico de la UE)
3. Comunicado de prensa de BaFin sobre la supervisión de las criptomonedas (2024)
4. Chainalysis - Informe sobre delitos criptográficos
5. Cointelegraph - Informe sobre la AMLA y la cripto-regulación de la UE
6. Autoridad Bancaria Europea - Directrices ALD/CFT